会社員は、入社時や特定のタイミングで「従業員持株会」への加入を案内されることもあろうかと思います。総務部門としてこの制度の運営や案内に関わっていると、社員の反応は二極化します。「よく分からないからやらない」という人と、「会社への忠誠心（あ…

第2回で解説したiDeCoによる強固な「守り」の基盤が整ったら、次はいつでも引き出し可能なNISAを活用した「攻め」の戦略に入ります。しかし、ここで多くの投資家が陥る罠があります。 それは、将来の資産最大化（投資効率）ばかりを追い求め、NISAの枠をすべ…

企業の総務部門で長年勤務していると、資産形成において極端な「二極化」が進んでいることに気づきます。一方は投資に無関心でインフレに資産を削られている人、もう一方はSNSの煽りを受けて生活防衛資金までNISAに突っ込み、日々の生活がカツカツになってい…

60歳で独立開業を果たした直後、ほとんどの人が直面する現実があります。それは、最初の顧客がつき、安定した売上が立つまでの「死の谷（無収入・低収入期間）」の存在です。 いくら現預金で防衛資金を用意していても、毎月の口座残高が一方的に減っていく恐…

将来の生活防衛のために、NISAやiDeCo、あるいは自社の持株会などを活用して長期的な資産形成を行うのは、もはや現代の社会人にとって必須のスキルです。しかし、インデックス投資などで「複利効果」の最大化を狙うあまり、得られた利益をすべて再投資に回し…